Miksi pankki ei myönnä lainaa?
Pankkilainan hakeminen voi tuntua monimutkaiselta, mutta ymmärtämällä yleisimpiä syitä lainahakemuksen hylkäämiseen voit parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa. Kiinnittämällä huomiota luottotietoihin, maksukykyyn, tulojen vakauteen ja lainahakemuksen tarkkuuteen voit luoda vakuuttavan kuvan pankille. Jos lainahakemuksesi hylätään, selvitä syyt, miksi pankki ei myönnä lainaa.
Esimerkki: Lainaa 12000€, laina-aika 7v, kk-erä on 225€. Maksat 18890€, avausmaksu 90€, tilinhoitomaksu 5€/kk, todellinen vuosikorko 14,93%
Esimerkki: Lainaa 8000 €, maksuaika 5v, kuukausierä on 201,74€, maksat takaisin 12 104,59€, todellinen vuosikorko on 14,3%.
Esimerkki: Lainaa 10 000 €, maksuaika 10 vuotta, kuukausierä on 147,71€, maksat takaisin 17 476€ ja todellinen vuosikorko on 13,5%.
Esimerkki: Lainaa 10 000 €, maksuaika 5v, kuukausierä on 224€, avausmaksu 89€, maksat 13 440€, todellinen vuosikorko on 13,05%.
Esimerkki lainasta: Lainaa 7500€, Maksuaika 5 vuosi, Todellinen vuosikorko 12,06 %, Kuukausierä 169 €, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 10 147€.
Esimerkki: Lainaa 20 000 €, maksuaika 10v, kuukausierä on 318€, avausmaksu 89€, maksat 38 152€, todellinen vuosikorko on 15,47%.
Esimerkki: Lainaa 10 000 €, maksuaika 5v, kuukausierä on 237,84€, tilinhoitomaksu 12€/kk, maksat 14 270€, todellinen vuosikorko on 16,06%.
Esimerkki: Lainaa 10 000 €, maksuaika 10v, kuukausierä on 158,13€, maksat 18 975€, todellinen vuosikorko on 15,39%.
Esimerkki: Lainaa 10 000 €, maksuaika 7v, kuukausierä on 2163,36€, avausmaksu 0€, maksat 13 723€, todellinen vuosikorko on 9,91%.
Esimerkki: Lainaa 15 700 €, maksuaika 5v, kuukausierä on 361€, avausmaksu 49€, maksat 21 643€, todellinen vuosikorko on 14,29%.
Esimerkki: Lainaa 13 000 €, maksuaika 7v, kuukausierä on 225€, avausmaksu 59€, maksat 18 943€, todellinen vuosikorko on 10,6%.
Esimerkki: Lainaa 10 000 €, maksuaika 5v, kuukausierä on 230€, tilinhoitomaksu 9€/kk, maksat 13 781€, todellinen vuosikorko on 14,28%.
Esimerkki: Lainaa 12000€, maksuaika 10v, kk-erä 169€, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 69€, maksat 20264€, todellinen vuosikorko 12,2%.
Esimerkki: Lainaa 6000€, maksuaika 5v, kk-erä 148€, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, maksat 8880€, todellinen vuosikorko 23,27%.
Esimerkki: Lainaa 6000€, maksuaika 5v, kk-erä 148€, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, maksat 8880€, todellinen vuosikorko 23,27%.
Olemme vertailleet, kilpailuttaneet ja esitelleet eri lainapalveluita jo vuodesta 2011 alkaen. Voimmekin siis sanoa, että meillä on todella paljon tietoa netissä toimivista lainapalveluista ja heidän lainatuotteistaan. Tähän kokemukseen perustuen olemme valinneet mielestämme parhaat lainapalvelut, joista esimerkiksi itse aloittaisimme vakuudettoman lainan etsimisen. Netissä toimii kymmenittäin muitakin lainapalveluita joista voit hakea lainaa. Jos esittelemämme lainapalvelut eivät syystä tai toisesta sovi sinulle, voit aina kokeilla myös muita lainapalveluita.
Palvelumme esittelee mielestämme parhaat pankit ja muut lainapalvelut. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja lainapalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien lainapalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään lainapalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.
Luottotiedot - yleisin syy, miksi pankki ei myönnä lainaa
Yksi yleisimmistä syistä, miksi pankki ei myönnä lainaa, on hakijan heikko luottotietohistoria. Luottotiedot kertovat pankille hakijan aiemmasta maksukäyttäytymisestä. Maksuhäiriömerkinnät, kuten maksamattomat laskut tai muut velat, voivat johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen. Pankit pitävät maksuhäiriömerkintää riskitekijänä, sillä se viittaa mahdollisiin vaikeuksiin maksaa uutta pankkilainaa takaisin.
Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, lainan saaminen voi olla haastavaa, mutta ei mahdotonta. Ensimmäiseksi on tärkeää hoitaa kaikki avoimet velat ja pyrkiä parantamaan taloudellista tilannetta. Kun maksuhäiriömerkintä vanhenee ja luottotietosi palautuvat, lainan saaminen helpottuu.
Heikko maksukyky heikentää pankkilainan saamista
Pankki arvioi lainanhakijan maksukyvyn ennen lainan myöntämistä. Tämän arvioinnin pohjalta pankki selvittää, pystyykö hakija suoriutumaan kuukausittaisista lainanlyhennyksistä. Mikäli hakijan tulot ovat liian pienet suhteessa haettuun lainasummaan tai muihin kuukausittaisiin menoihin, pankki voi hylätä hakemuksen.
Maksukyvyn parantaminen voi tapahtua esimerkiksi työtulojen kasvattamisen, muiden velkojen maksamisen tai säästämisen kautta. Myös realistisen lainasumman ja takaisinmaksuajan valitseminen voi auttaa.
Epävakaat tulot heikentävät lainan myöntämistä
Pankit suosivat hakijoita, joilla on säännölliset ja vakaat tulot. Epävakaat tulot, kuten freelancer-tulot tai satunnaiset keikkatyöt, voivat johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen. Epävarma tulotilanne lisää pankin riskiä, koska hakijan kyky suoriutua lainan takaisinmaksusta ei ole taattu.
Hakijan kannattaa pyrkiä vakiinnuttamaan tulonsa ennen lainan hakemista. Esimerkiksi vakituinen työsuhde tai pitempiaikainen yhteistyö toimeksiantajien kanssa voi parantaa mahdollisuuksia saada lainaa.
Virheet lainahakemuksessa hidastavat lainapäätöstä
Virheet lainahakemuksessa voivat johtaa siihen, ettei pankki myönnä lainaa. Esimerkiksi puutteelliset tiedot tuloista, menoista tai henkilökohtaisesta tilanteesta voivat antaa pankille epäselvän kuvan hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Varmista, että kaikki tiedot ovat oikein ja ajantasaisia. Hakemuksen huolellinen täyttäminen antaa pankille luotettavan kuvan hakijan tilanteesta ja lisää mahdollisuuksia saada lainaa.
Pankin omat kriteerit
Jokaisella pankilla on omat kriteerinsä lainan myöntämiseen. Vaikka yksi pankki hylkää hakemuksesi, toinen pankki voi hyväksyä sen. Täytä siis useampi lainahakemus tai hae lainaa lainanvälityspalvelun kautta, niin saat vertailtavaksesi useamman eri lainatarjouksen.
Lainaa ulkomailta voi toisinaan saada edullisemmalla korolla ja joustavimmilla lainaehdoilla kuin suomalaisesta pankista. Kannattaa tutustua useampaan eri lainapalveluun, niin parannat lainansaantimahdollisuuksiasi.
Usein kysyttyä aiheesta:
Miksi pankki hylkää lainahakemukseni, vaikka minulla on säännölliset tulot?
Pankki voi arvioida, että tulosi eivät riitä kattamaan lainan kuukausittaisia lyhennyksiä muiden menojesi ohella. Myös korkea velkaantumisaste tai muut taloudelliset velvoitteet voivat vaikuttaa.
Voinko saada lainaa, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?
Pankit eivät myönnä lainaa hakijoille, joilla on maksuhäiriömerkintä.
Miksi pankki vaatii vakuuksia lainan myöntämiseen?
Vakuudet toimivat pankille turvana siltä varalta, ettet pysty maksamaan lainaa takaisin. Jos vakuuksia ei ole, pankki saattaa nähdä lainan liian riskialttiina.
Mitä tarkoitetaan maksukyvyn arvioinnilla?
Maksukyky tarkoittaa pankin arvioita siitä, pystytkö suoriutumaan lainan takaisinmaksusta tulojesi, menosi ja nykyisten velvoitteidesi perusteella.
Vaikuttavatko pienet virheet lainahakemuksessa lainapäätökseen?
Kyllä, puutteelliset tai virheelliset tiedot hakemuksessa voivat viivästyttää tai johtaa hakemuksen hylkäämiseen. Tarkkuus hakemuksen täyttämisessä on tärkeää.
Mitä teen, jos pankki ei myönnä lainaa?
Selvitä hylkäyksen syy ja pyri korjaamaan tilanne. Esimerkiksi voit parantaa maksukykyäsi, vähentää velkoja tai etsiä vaihtoehtoisia rahoituslähteitä.
Onko eri pankeilla erilaiset kriteerit lainan myöntämiselle?
Kyllä, jokaisella pankilla on omat kriteerinsä. Jos yksi pankki hylkää hakemuksesi, toinen pankki voi hyväksyä sen, joten lainojen vertailu on hyödyllistä.