Pankkilaina

Aloita pankkilainan hakeminen tutustumalla alla oleviin pankkilainoihin.

HUOM!

Parhaat pankkilainat löydät luotettavasta VertaaLainaa.fi -lainanvälityspalvelusta, joka on kilpailuttanut pankkeja verkossa jo vuodesta 2015 alkaen. VertaaLainaa.fi toimittaa lainatarjoukset vertailtavaksesi muutamassa minuutissa. 

Bank Norwegian pankki
stars.png
Norjalainen pankki

Esimerkki: Lainaa 12000€, laina-aika 7v, kk-erä on 225€. Maksat 18890€, avausmaksu 90€, tilinhoitomaksu 5€/kk, todellinen vuosikorko 14,93%

Aktia pankki
stars.png
Suomalainen pankki

Esimerkki: Lainaa 8000 €, maksuaika 5v, kuukausierä on 201,74€, maksat takaisin 12 104,59€, todellinen vuosikorko on 14,3%.

POP Pankki
stars.png
Suomalainen pankki

Esimerkki: Lainaa 10 000 €, maksuaika 10 vuotta, kuukausierä on 147,71€, maksat takaisin 17 476€ ja todellinen vuosikorko on 13,5%.

Nordax bank pankki
stars.png
Ruotsalainen pankki

Esimerkki: Lainaa 10 000 €, maksuaika 5v, kuukausierä on 224€, avausmaksu 89€, maksat 13 440€, todellinen vuosikorko on 13,05%.

SVEA pankki
stars.png
Ruotsalainen pankki

Esimerkki lainasta: Lainaa 7500€, Maksuaika 5 vuosi, Todellinen vuosikorko 12,06 %, Kuukausierä 169 €, Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 10 147€.

Resurs bank pankki
stars.png
Ruotsalainen pankki

Esimerkki: Lainaa 20 000 €, maksuaika 10v, kuukausierä on 318€, avausmaksu 89€, maksat 38 152€, todellinen vuosikorko on 15,47%.

Lea bank pankki
stars.png
Norjalainen pankki

Esimerkki: Lainaa 10 000 €, maksuaika 5v, kuukausierä on 237,84€, tilinhoitomaksu 12€/kk, maksat 14 270€, todellinen vuosikorko on 16,06%.

Instabank pankki
stars.png
Norjalainen pankki

Esimerkki: Lainaa 10 000 €, maksuaika 10v, kuukausierä on 158,13€, maksat 18 975€, todellinen vuosikorko on 15,39%.

Alisa pankki
stars.png
Suomalainen pankki

Esimerkki: Lainaa 10 000 €, maksuaika 7v, kuukausierä on 2163,36€, avausmaksu 0€, maksat 13 723€, todellinen vuosikorko on 9,91%.

Morrow bank pankki
stars.png
Norjalainen pankki

Esimerkki: Lainaa 15 700 €, maksuaika 5v, kuukausierä on 361€, avausmaksu 49€, maksat 21 643€, todellinen vuosikorko on 14,29%.

Brocc pankki
stars.png
Ruotsalainen pankki

Esimerkki: Lainaa 13 000 €, maksuaika 7v, kuukausierä on 225€, avausmaksu 59€, maksat 18 943€, todellinen vuosikorko on 10,6%.

TF bank pankki
stars.png
Ruotsalainen pankki

Esimerkki: Lainaa 10 000 €, maksuaika 5v, kuukausierä on 230€, tilinhoitomaksu 9€/kk, maksat 13 781€, todellinen vuosikorko on 14,28%.

Avida pankki
stars.png
Ruotsalainen pankki

Esimerkki: Lainaa 12000€, maksuaika 10v, kk-erä 169€, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 69€, maksat 20264€, todellinen vuosikorko 12,2%.

Halino pankki
stars.png
Ruotsalainen pankki

Esimerkki: Lainaa 6000€, maksuaika 5v, kk-erä 148€, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, maksat 8880€, todellinen vuosikorko 23,27%.

Northmill bank pankki
stars.png
Ruotsalainen pankki

Esimerkki: Lainaa 6000€, maksuaika 5v, kk-erä 148€, tilinhoitomaksu 5€/kk, avausmaksu 0€, maksat 8880€, todellinen vuosikorko 23,27%.

Olemme vertailleet, kilpailuttaneet ja esitelleet eri lainapalveluita jo vuodesta 2011 alkaen. Voimmekin siis sanoa, että meillä on todella paljon tietoa netissä toimivista lainapalveluista ja heidän lainatuotteistaan. Tähän kokemukseen perustuen olemme valinneet mielestämme parhaat lainapalvelut, joista esimerkiksi itse aloittaisimme vakuudettoman lainan etsimisen. Netissä toimii kymmenittäin muitakin lainapalveluita joista voit hakea lainaa. Jos esittelemämme lainapalvelut eivät syystä tai toisesta sovi sinulle, voit aina kokeilla myös muita lainapalveluita.

Palvelumme esittelee mielestämme parhaat pankit ja muut lainapalvelut. Emme siis esittele kaikkia Suomen pankkeja ja lainapalveluita, vaan ainoastaan ne, jotka mielestämme ansaitsevat tulla esitellyiksi. Olemme yhteistyössä joidenkin listalla olevien lainapalveluiden kanssa. Voimme siis saada korvauksena välityspalkkion heille ohjatuista asiakkaista. Tämä välityspalkkion suuruus vaikuttaa listan järjestykseen. Pyrimme pitämään lainapalveluiden tiedot ajan tasalla ja varaamme oikeuden kaikkiin virheisiin.

Näin haet Pankkilainaa

Vakuudeton pankkilaina

  • Voit hakea pankkilainaa alkaen 500 eurosta, aina 60 000 euroon asti.
  • Voit valita pankkilainaan 1 – 20 vuoden maksuajan.
  • Et tarvitse pankkilainaan mitään vakuuksia tai takaajia.
  • Pankkilaina on yleisesti edullisempi vaihtoehto, kuin netin tarjoamat pikalainat.
  • Voit saada vieläkin edullisemman koron, jos haet lainaa yhdessä esimerkiksi puolisosi kanssa.

Kilpailuta pankkilaina

Tiesitkö? Voit kilpailuttaa jopa yli 30 pankkia yhdellä hakemuksella?

Kyllä, totta se on!

Jätä vain yksi lainahakemus lainanvälityspalveluun, niin saat pian useiden pankkien lainatarjoukset!
Pyydä maksuttomat lainatarjoukset >>

Pankkilaina – Löydä edullisin vaihtoehto

Pankkilainan ottaminen on tärkeä päätös, joka vaikuttaa taloudelliseen tilanteeseesi pitkällä aikavälillä. On tärkeää vertailla eri pankkien lainatarjouksia huolellisesti, jotta löydät edullisimman ja tarpeisiisi parhaiten sopivan vaihtoehdon. Pankkilainaa.fi auttaa sinua tässä prosessissa tarjoamalla tietoa ja työkaluja eri lainojen vertailuun.

Jos haluat laajentaa lainavertailua ja tutustua vielä useampiin vaihtoehtoihin, kannattaa käydä Lainaa.loan -sivustolla. Lainaa.loan tarjoaa kattavan vertailun erilaisista lainoista ja auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen ratkaisun. Näin voit tehdä fiksun päätöksen ja varmistaa, että saat edullisimman ja sopivimman pankkilainan.

Pankkilainan takaisinmaksu

Kun otat pankkilainan, voit suunnitella takaisinmaksusuunnitelman vastaamaan juuri sinun elämäntilannettasi. Ymmärrämme, että elämä on arvaamatonta ja tilanteet voivat muuttua, joten pankit ovat valmiita tukemaan sinua myös laina-ajan kuluessa. Jos kohtaat yllättäviä muutoksia tai taloudellisia haasteita, voit aina ottaa yhteyttä pankkiin keskustellaksesi mahdollisista ratkaisuista, kuten lyhennysvapaista jaksoista tai vakuudettoman lainan ehtojen muutoksista.

Lisäksi monet pankit tarjoavat joustavuutta lainan takaisinmaksuun. Voit halutessasi maksaa koko lainan pois ennenaikaisesti milloin tahansa ilman lisäkustannuksia. Tämä tarkoittaa, että voit vapauttaa itsesi lainan velvoitteista ennen suunniteltua aikataulua, jos taloudellinen tilanteesi sen sallii. Laina katsotaan päättyneeksi, kun olet maksanut viimeisen maksuerän.

Lainojen yhdistäminen pankkilainalla

Pankkilaina voi toimia tehokkaana strategiana lainojen yhdistämiseen, mikäli olet pohtinut useiden lainojesi siirtämistä yhden pankin alle. Lainojen yhdistäminen yhdeksi kokonaisuudeksi voi tarjota monia etuja, kuten selkeyttää taloudellista tilannettasi, vähentää kuukausittaisia kuluja ja helpottaa raha-asioiden hallintaa.

Lainan kilpailutus on viisas liike, sillä se avaa mahdollisuuden löytää markkinoilta paremmin tarpeitasi vastaavan lainaratkaisun, joka saattaa olla edullisempi kuin nykyiset erilliset lainasi. Tämä mahdollistaa lainaehtojen kuten korkojen, kulujen ja takaisinmaksuaikojen vertailun, jotta voit helposti nähdä, kuinka kannattavaa lainojen yhdistäminen kohdallasi olisi. Yhdistämällä lainasi voit saada paremman korkotarjouksen ja vähentää maksettavien lainojen määrää, mikä tekee talouden seurannasta ja hallinnasta huomattavasti helpompaa.

Voinko hakea pankkilainaa pankista, jonka asiakas en vielä ole?

Kyllä, voit hakea pankkilainaa myös pankista, jonka asiakas et vielä ole. Monet pankit tarjoavat lainapalveluita myös uusille asiakkaille, sillä lainan myöntäminen perustuu usein tarkkaan luottoanalyysiin ja lainanhakijan taloudelliseen tilanteeseen, ei pelkästään aikaisempaan asiakassuhteeseen.

Vaikka olet uusi asiakas, pankki arvioi lainahakemuksesi samojen kriteerien mukaan kuin vanhojenkin asiakkaiden hakemukset, tutkien muun muassa tulojasi, menoja ja mahdollisia aiempia luottotietoja. Tämä tarkoittaa, että sinulla on mahdollisuus saada laina, mikäli taloudellinen tilanteesi ja luottokelpoisuutesi täyttävät pankin asettamat vaatimukset.

Monet pankit toivottavat uudet asiakkaat tervetulleiksi kilpailukykyisillä lainatarjouksilla, ja joskus uusille asiakkaille voidaan tarjota erityisiä etuja. Kannattaa siis vertailla eri pankkien lainatarjouksia ja tutustua tarkasti niiden ehtoihin, jotta löydät itsellesi sopivimman ja edullisimman lainavaihtoehdon.

Hae lainaa pankista Pankkilainaa.fi palvelun avulla

Pankkilainaa.fi palvelu tarjoaa kätevän tavan hakea lainaa pankista. Palvelu yksinkertaistaa lainanhakuprosessia ja auttaa löytämään sinulle sopivimman lainaratkaisun lukuisista pankkivaihtoehdoista. Sinun tarvitsee vain täyttää yksi hakemus ja palvelu vertailee puolestasi eri pankkien tarjouksia. Näin voit saada kattavan käsityksen lainamarkkinoiden vaihtoehdoista ja löytää edullisimman ja parhaiten tarpeitasi vastaavan pankkilainan. Pankkilainaa.fi tekee lainanhausta nopeaa, tehokasta ja vaivatonta, tarjoten sinulle parhaat mahdolliset lainavaihtoehdot vain muutamalla klikkauksella.

Varo tekemästä näitä virheitä:

Pankkilainojen hakemisessa ja kilpailuttamisessa on muutamia yleisiä virheitä, joita kannattaa välttää, jotta saat parhaan mahdollisen lainatarjouksen.

  1. Älä hae lainaa ensimmäisestä paikasta ilman vertailua. On tärkeää kilpailuttaa lainat useilla pankeilla ja rahoituslaitoksilla, jotta näet eri vaihtoehdot ja löydät parhaat ehdot.
  2. Varmista, että tunnet oman taloudellisen tilanteesi hyvin ja ymmärrät, kuinka paljon voit todella lainata ilman, että taloutesi joutuu liian suureen paineeseen.
  3. Lue lainaehdot huolellisesti läpi. Korkojen ja maksujen lisäksi tarkista mahdolliset lisämaksut, kuten avausmaksut tai mahdolliset sakkomaksut.
  4. Älä aliarvioi lyhennysvapaan tai muiden joustavien lainaominaisuuksien merkitystä – ne voivat tuoda tarvittavaa hengähdystilaa talouteesi tarpeen tullen.

Välttämällä näitä virheitä voit tehdä parempia päätöksiä ja löytää pankkilainan, joka sopii parhaiten sinun taloudelliseen tilanteeseesi.

Paras pankkilaina löytyy kilpailuttamalla

Parhaan pankkilainan löytäminen vaatii usein lainatarjousten huolellista kilpailuttamista. Kilpailuttamalla lainat eri pankeista ja rahoituslaitoksista, saat kattavan yleiskuvan markkinoiden koroista, maksuehdoista ja muista lainan ominaisuuksista. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden vertailla ja neuvotella paremmista ehdoista, varmistuen siitä, että valitset lainan, joka sopii parhaiten omaan taloudelliseen tilanteeseesi ja tarpeisiisi. Kilpailuttamisen avulla voit myös havaita mahdolliset piilokulut ja varmistaa, että et maksa lainastasi enempää kuin on tarpeen. Muista, että parhaan pankkilainan löytäminen ei ole pelkästään alhaisimman koron metsästämistä – se on kokonaisvaltaisen lainaratkaisun löytämistä, joka tukee taloudellisia tavoitteitasi pitkällä aikavälillä.

Pankkilaina – Vertaile ja säästä rahaa

Pankkilainan ottaminen on merkittävä taloudellinen päätös, joten on tärkeää tehdä huolellista vertailua ennen lainan valitsemista. Eri pankkien tarjoamat lainaehdot ja korot voivat vaihdella huomattavasti, joten vertailemalla voit löytää itsellesi edullisimman ja sopivimman vaihtoehdon. Pankkilainaa.fi tarjoaa sinulle hyödyllisiä työkaluja ja tietoa, jotka auttavat sinua tekemään fiksun päätöksen.

Jos haluat laajentaa lainavertailua ja tutustua vielä useampiin vaihtoehtoihin, suosittelemme käymään Fiksulaina.fi -sivustolla. Fiksulaina on tarjonnut kattavan vertailun erilaisista lainoista jo vuodesta 2009 saakka ja auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen ratkaisun juuri sinun tarpeisiisi. Näin voit varmistaa, että saat edullisimman ja sinulle parhaiten sopivan pankkilainan.

Helppo pankkilainan kilpailutus

Jätä yksi maksuton hakemus, niin saat useiden pankkien lainatarjoukset.
Kokeile!

Voinko hakea pankkilainaa ilman tuloja?

Pankkilainan saaminen ilman säännöllisiä tuloja voi olla haastavaa, sillä pankit ja lainanantajat arvioivat lainanhakijan maksukykyä ja kykyä hoitaa lainan takaisinmaksu. Tulot ovat keskeinen tekijä tässä arvioinnissa, koska ne osoittavat lainanottajan taloudellisen vakauden ja kyvyn suoriutua kuukausittaisista maksuista.

Vaikka pankkilainaa ilman tuloja on vaikea saada, tietyissä tilanteissa voi olla muita vaihtoehtoja. Esimerkiksi, jos sinulla on tarjota vakuuksia tai takaajia, jotka voivat taata lainanmaksusi, pankki voi harkita lainan myöntämistä. On kuitenkin tärkeää muistaa, että lainan ottaminen ilman selkeää takaisinmaksusuunnitelmaa ja vakaata taloudellista pohjaa voi johtaa taloudellisiin vaikeuksiin. Siksi on suositeltavaa harkita lainaa vasta, kun sinulla on varma ja säännöllinen tulonlähde.

Voinko saada pankkilainaa ilman luottotietoja?

Pankkilainan saaminen ilman luottotietoja voi olla erittäin vaikeaa ja yleensä jopa täysin mahdotonta. Luottotiedot ovat keskeinen osa lainanhakuprosessia, sillä ne antavat lainanantajalle käsityksen hakijan aiemmasta taloudellisesta käyttäytymisestä ja maksukyvystä. Luottotietojen puuttuminen tai niiden menettäminen merkitsee usein, että henkilö on aiemmin laiminlyönyt taloudellisia velvoitteitaan, mikä tekee lainanantajille riskialttiimpaa myöntää lainaa.

Vaikka perinteiset pankit ja suurin osa rahoituslaitoksista vaativat puhtaat luottotiedot lainan myöntämiseen, joissakin tapauksissa voi olla vaihtoehtoisia rahoituslähteitä, kuten pikavippiyrityksiä tai muita lainapalveluita, jotka tarjoavat lainaa tiukemmin ehdoin ja korkeammilla koroilla. On kuitenkin tärkeää olla varovainen ja harkita tällaisten lainojen seurauksia, sillä ne voivat johtaa taloudelliseen kierteeseen, jos niitä ei hoideta oikein. Parasta on aina pyrkiä hoitamaan talousasiat kuntoon ja rakentaa luottotiedot, jotka mahdollistavat lainan saamisen kohtuullisin ehdoin.

Mistä pankkilaina työttömälle?

Pankkilainan saaminen työttömälle voi olla haastavaa, sillä pankit arvioivat lainanhakijoiden maksukykyä, ja säännölliset tulot ovat siinä keskeisessä asemassa. Työttömyyden aikana lainan saaminen vaatii usein ylimääräisiä turvatoimia, kuten vakuuksien tai takaajien tarjoamista.

Joissain tapauksissa voit kääntyä vaihtoehtoisten rahoituslaitosten puoleen, jotka saattavat tarjota erikoislainatuotteita, kuten sosiaalista luototusta tai pienlainoja, erityisesti rahoitustarpeisiin, jotka eivät kata suuria summia. Takuusäätiön kaltaiset organisaatiot voivat myös tarjota takauksia tai lainoja tietyin ehdoin. On tärkeää lähestyä lainanottoa varoen, erityisesti ilman vakituisia tuloja, ja harkita vaihtoehtoja sekä mahdollisia seurauksia huolellisesti. Neuvonta talous- ja velka-asioissa voi olla arvokasta, kun harkitset lainan ottamista työttömänä.

Pankkilaina – Rahoitusta tarpeisiisi ja hauskuutta arkeen

Pankkilainan ottaminen voi olla tarpeen monissa elämäntilanteissa, kuten kodin remontoinnissa, auton hankinnassa tai yllättävissä menoissa. On tärkeää vertailla eri pankkien tarjoamia lainoja, jotta löydät edullisimman ja tarpeisiisi sopivimman vaihtoehdon. Pankkilainaa.fi auttaa sinua vertailemaan lainoja ja tekemään parhaan mahdollisen päätöksen taloutesi kannalta.

Kun taloutesi on kunnossa, voit käyttää osan rahoistasi myös hauskoihin ja ilahduttaviin asioihin. Jos etsit jotain, mikä tuo iloa ja huumoria arkeen, tutustu Hauskatpaidat.com -sivustoon. Sieltä löydät laajan valikoiman huvittavia ja kekseliäitä t-paitoja, jotka varmasti piristävät päivääsi ja tuovat hymyn huulille.

Usein kysytyt kysymykset pankkilainoista:

Voit hakea pankkilainaa netistä, mikäli sinulla on puhtaat luottotiedot ja säännölliset palkka- tai eläketulot. Pankit vaativat lainanhakijalta hyvää maksukykyä ja moitteetonta historiaa raha-asioihin liittyen.

Vakuus on omaisuus tai arvoesine, joka takaa lainan takaisinmaksun. Se vähentää lainanantajan riskiä, sillä jos lainaa ei makseta takaisin, lainanantaja voi ottaa vakuuden omistukseensa. Vakuudet mahdollistavat usein paremmat lainaehdot, kuten alhaisemmat korot.

Vakuutena lainalle voit käyttää monenlaista omaisuutta, kuten asuntoja, tontteja, ajoneuvoja tai sijoituksia. Myös henkilökohtaiset arvoesineet, kuten korut tai taideteokset, voivat toimia vakuutena. Lainanantajat arvioivat vakuuden arvon ja varmistavat, että se vastaa lainasummaa tai kattaa sen tarpeeksi, jotta lainan ehdot voidaan määritellä.

Voit saada lainaa ilman vakuuksia, näitä kutsutaan vakuudettomiksi lainoiksi. Ne perustuvat luottokelpoisuuteesi eikä omaisuutesi panttaamiseen. Vakuudettomat lainat ovat usein nopeita saada, mutta ne voivat sisältää korkeampia korkoja ja tiukemmat takaisinmaksuehdot, koska lainanantajan riski on suurempi. Ennen vakuudettoman lainan hakemista on tärkeää varmistaa, että voit hoitaa takaisinmaksun suunnitellusti.

Lainan kokonaiskustannukset koostuvat useista eri tekijöistä. Näitä ovat viitekorko, pankin asettama marginaali sekä muut lainanhoitokulut. Lisäksi lainan avaamisesta ja mahdollisista lisänostoista saatetaan periä erillisiä maksuja, jotka määritellään pankin voimassa olevan palveluhinnaston mukaisesti.

Kunkin pankkilainan korko määräytyy yksilöllisesti, ja siihen vaikuttavat tekijät kuten lainasumma, hakijan maksukyky sekä se, haetaanko lainaa yksin vai yhdessä toisen henkilön kanssa. Lainatarjoukset ilmoittavat lainan todellisen vuosikoron, jonka avulla voit vertailla eri lainavaihtoehtoja. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan ottamiseen ja ylläpitoon liittyvät kulut.

Lisäksi pankki saattaa veloittaa kiinteän kuukausimaksun lainan hallinnoinnista sekä kertaluontoisen toimitusmaksun lainasumman nostamisen yhteydessä.

Takaisinmaksu tapahtuu yleensä säännöllisin, sovituin väliajoin maksettavina erinä, jotka kattavat lainapääoman lyhennyksen lisäksi korot ja mahdolliset muut lainaan liittyvät kulut. Takaisinmaksuaikataulu, eli kuinka usein ja kuinka suuria eriä maksat, sovitaan lainasopimuksessa. Lainan voi usein myös maksaa pois kokonaan ennen eräpäivää, mikä voi säästää korkokuluissa. Pankista riippuen voit hallinnoida maksuja verkkopankissa tai automaattisilla tilisiirroilla, mikä helpottaa takaisinmaksun seurantaa ja hallintaa.

On mahdollista anoa lyhennysvapaata pankkilainaasi, jolloin sinun tarvitsee maksaa ainoastaan lainan korkoa lyhennysvapaan ajanjakson ajan. Lisäksi voit pyytää muutoksia maksuerän suuruuteen tai eräpäivään. Huomioi, että näistä muutoksista saatetaan veloittaa maksu, joka määräytyy pankkisi palveluhinnaston perusteella.

Kyllä, pankkilainaan voi usein tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä. Tämä mahdollistaa lainapääoman nopeamman pienentämisen ja vähentää kertyvien korkokulujen määrää. Useimmissa lainasopimuksissa sallitaan joustavuus ylimääräisissä lyhennyksissä, mutta on suositeltavaa tarkistaa lainan ehdot ja mahdolliset lisäkustannukset, kuten ennakkomaksun palkkiot, ennen ylimääräisen summan maksamista. Ylimääräiset lyhennykset voivat olla tehokas tapa hallita velkaa ja säästää rahaa pitkällä tähtäimellä.